加拿大金融保险行业概览(四)



 

 加拿大金融保险行业概览(四)

 


        本期我们介绍一下联邦和省政府对保险公司的金融监管以及相关的法律法规。在加拿大要建立一家保险公司,必须经由联邦政府或某一省政府的特许批准。另外,无论在哪个省份运营生意,保险公司必须获得该省的营业执照。该执照授权保险公司在该省开展业务,并规范跨界销售、保险经纪人和保险代理公司的销售管理权、交易过程以及信息程序保密等相关行为。

 

        经过数十年政府内部的协调,已经明确由联邦政府来处理在联邦注册的保险公司的债务清算问题。但是,如何管理保险公司的实际运营和法律合同是省政府的责任。当然,省政府可以管理本省注册的保险公司的清算问题,但通常情况都有联邦政府代行职责。

  

一、

联邦法规

联邦政府制订的有关保险的法律法规和管理条例,其主要目的是监管在联邦注册的保

险公司的财务状况,保护现有和未来保单持有人的相关利益。在联邦注册的保险公司受到联邦制订的保险公司的监督管理,在加拿大运营的外国保险公司也受制于这项法规,该法规根据形式的发展,大约每10年修订一次。

        联邦政府的财政部长负责管理和监督金融机构管理办公室的工作,该办公室由理事会全体理事来领导,并由一名指定的主管负责日常事物。联邦政府的代理机构有权利和责任定期检查每家联邦注册的保险公司的财务状况和经营业务,以确保保险精算统计出来的赔偿责任可以被充分履行,从而使未来的索赔能够兑现。保险公司必须向监管部门提交年报,说明其资产状况、负债状况、收入和支出以及其他财务数据。

  • 联邦法规主要涉及以下方面:
  • 需要保险公司定期提交财务报告;
  • 确保保险公司开展业务之前达到各项要求;
  • 管理投资方面的各项业务;
  • 管理保险储备金和资产的核算;
  • 保护保单持有人的各项利益。

联邦法规有许多关于保险公司资产与债务充足性的具体规定,一旦保险公司无力偿还债

务导致破产,那么监管条例就会启动清算程序。自1992年起,人寿保险公司被要求持有一定数量的资本金以反映公司运营的风险程度,这一资本金数量称为最低持续资本和储备金要求。

 

二、

省级法规

尽管大多数保险公司为了获得全加范围的潜在市场都寻求在联邦注册并开展业务,也

有一些小型保险公司或特定领域、特定市场群体的小型公司只选择在某一省份注册运营。省政府管理省属保险公司的破产清算,就像联邦政府管理全国范围的保险公司一样。

省级法规负责处理以下方面的事务:

  • 保险合同的术语和条款
  • 保险经纪的从业牌照和行业行为
  • 消费者服务和投诉
  • 省属保险公司的例行监督

除魁北克外的九个共同法省份执行统一的保险公司法。这一法律监管保险公司在各个

省份开展业务。省级法规监管保险合同和所有与人寿保险公司相关的各项事务,具体包括以下方面:

  • 保单内容
  • 受保权益
  • 保险合同的作用
  • 保费缴付
  • 受益人的指定
  • 责任公开
  • 无可争辩性
  • 保单恢复
  • 受保人处理合同
  • 经纪牌照审批
  • 不公平做法
  • 索赔程序

联邦及省政府针对保险公司监管的法律法规和相关政策,请大家登录加拿大金融监管局

官方网站,了解更多详细信息。



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