金融低潮体现这家华人金融公司的稳健 (加拿大新闻商业网报道)
发布日期: 
Thu, 2012-12-27 16:41

(加拿大新闻商业网 www.newnews.ca2012年12月23日讯) 咸氏金融在2012年圣诞晚宴上宣布,又有5人进入环球百万元圆桌会员的行列,公司总业绩超去年50%,这在全世界金融乱象和低潮时实属难得。有人说,咸氏金融的成功在于它选择的成功,也有人说在于它从不选择高回报的基金,又有人说关键在于它坚持多少年不变的只重点选择一家公司的保险产品,对,选择就是这么重要。



由这位高个子董事长(见下图)操盘的咸氏金融,在金融保险业雄踞华人第一位的秘诀--其实听起来也不是什么秘诀,那就是:选择、坚持、专业。这三项又互为前提或补充。

 



 


 


 


 


 


当然,可能我们得重新认识理财。


当你有了第一桶金后,或者当你有了第一次可以用来消费的钱的时候,下面这2篇文章,让人深受启发。人寿保险的四个非常规用途,很多人都知道人寿保险的用途是人去世后拿一份保险金,但是不知道这个人寿保险还有税务方面的用途。


 


 




对于那些提前做好计划的人,人寿保险不仅可以帮人减税,还可以用于解决其他一些令人头痛的财务问题。


我们大多数人都是在做了父母或者买了房子之后买人寿保险,目的是保证自己生命出来意外家人还可以保证生活水准。其实当孩子长大了房子付清了,人寿保险可以用在其他方面。


 


 


这些用途包括:用来交遗产税的那笔钱;捐给慈善机构,增加养老金,给子女或者孙辈做教育基金。



首先,人寿保险单保障遗产:比如一对夫妻有一座价值100万的房子,等于他们资产的半,但是三个子女中只有一个孩子对这个房子有兴趣,老夫妻不可能将这个房子直接给这个孩子,于是他们将这个房子的价值转成一份等值的人寿保险,这样一样房子仍然属于家族,同时等于有了一百万存款。这个方法就是将房子变成流动资产


 


 




一旦你明白了懂得人寿保险可以替代资产变成现金时,就很容易明白其他用人寿保险来解决财务问题的方法了。



其次,取代常规遗产:简单地说成功德投资者通常会设定好一份人寿保险足够付清死后的遗产税,这样继承人就不用着急卖出遗产还税了。还有人将人寿保险与Charitable Remainder Trust挂钩,一方面这个人寿保险捐给了慈善机构,同时家人还可以从中领取一份固定收入,即保证了财富又减少了交税。


 


 


 




第三,用于养老:人寿保险是可以用来弥补养老金不足问题的。另外。不少人将房子做reverse mortgage来弥补养老金的不足,可以将这笔钱的其中一部分拿来买人寿保险,这样即增加了养老金,又保证了房子的价值。



第四,用于子孙的教育基金:人寿保险可以有很多用途,比如你想给孙辈建立一个教育基金但是没有足够的现金,就可以买一份等值的人寿保险。


 


 




在《犹太人的百万人生》这本书里说:犹太人,他们垄断着世界钻石市场。他们在任何交易中,均视钻石如生命。这始于他们离开祖国、远在他乡的求生之本能。坚信“在世时是钻石,离开人世之后就是保险”的犹太人是这样运用保险的。


 


 


祖父($500)-----父亲($10万)----我($100万)----孩子($1000万)


从曾祖父那里什么也没有得到的祖父,只能买500美元的保险留给我的父母;我的父母用这500美元作为本金,购买了10万美元的保险;而我用这10万美元,购买了100万美元的保险留给我的孩子。这样一来,我的子女也可以将这100万美元变为1000万美元......目前在发达国家大部分拥有10万美元的保险,而对于理财上十分精明的犹太人,他们拥有至少100万美元的保险。这样,犹太人的子女从起步时就不同于其他国家的人。如果一般美国人的子女是以10万美元开始人生,那么,犹太人一开始就是100万美元的人生。从这里,我们可以立刻认识到他们主宰着美国经济的原因在哪里。


 


从这个案例中,也可以看出,人寿保险在提供保障功能的同时,也为投保人增加了一种理财渠道,特别是投资连结保险和万能保险,其保险费就一分为二,一部分用于保险保障,另一部分用于投资。这对我们来讲,未尝不是多了一种选择。这也是普通百姓消费得起的专家理财方式。